収入保障保険のすすめ 2010.10.15
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第二の金融危機が懸念される昨今、保険会社も潰れない保障はありませんので、保険は掛け捨てを基本として入れるうちに入っておくことをお勧めいたします。
加入する保険について、必要な保障かどうかの判断は難しい場合が多いですが、無駄な保険料の支払いを極力減らすため、現在加入の保険の保障内容を見直すこともご検討ください。
今月は、損保ジャパンひまわり生命の収入保障保険をご紹介いたします。収入保障保険は、パパやママが万が一のときに、お給料のように毎月の生活費を受け取れる保険で、お子さまがいるご家庭に最適です。


5つの特徴

(1)万が一のときにお給料と同じように毎月一定額を受け取れます。
設定する金額を年収の12分の1にすることにより今までと同水準の収入を確保することができます。また、設定する期間は、定年の年齢にあわせて1歳刻みで選べます。住宅ローンがある場合は、住宅ローンに保険が組み込まれていますので、住宅費部分は設定金額に含めなくてもよいと思います。

(2)保険料は5年ごとに5%相当額ずつ減少(逓減払込方式)
支払う保険料が5年ごとに加入時の保険料の5%相当額ずつ減少します(50%相当額限度)。また、保険期間満了直前5年間の保険料は、加入時の保険料の50%相当額となります。
※基準年金月額・経過年数などにより、5%および(50%)より少なくなるまたは多くなる場合があります。
なお、保険期間を通して保険料が変わらない「平準払込方式」もあります。保険料総額を見れば逓減払込方式が有利ですが、キャッシュフローを考慮すれば、平準払込方式の選択をお勧めします。

(3)喫煙状況や健康状態などにより保険料が割安になります。
この割引が侮れません。保険料の違いは右表にあるとおりですが、標準体と比較して、非喫煙者で健康体の場合約30%の割引となります。40歳で見ると月額3,900円の割引で年間46,800円お得となります。ぜひ非喫煙で健康体を勝ち取りたいところです。もし非喫煙者とならない場合であれば、禁煙し1年後に入り直すほうが有利です。

(4)三大疾病により所定の状態になった場合、以後の保険料の払い込みは不要となります(オプション)
三大疾病(がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になった場合に、以後の保険料の払い込みは不要となります。オプションのため保険料は増額されます。

(5)三大疾病により所定の状態になった場合、毎月一定額を2年間受け取れます(オプション)
三大疾病(がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になった場合、特定疾病年金が2年間毎月支払われます。こちらもオプションのため保険料は増額されます。


月払保険料例

男性(オプションなし)
最低保証2年 逓減払込方式
設定金額:毎月30万円
保険期間・保険料払込期間:60歳まで
口座振替月払の場合
契約年齢 標準体 喫煙者健康体 非喫煙者標準体 非喫煙者健康体
25歳 10,020円 9,870円 8,400円 7,560円
30歳 10,410円 10,200円 8,490円 7,470円
35歳 11,250円 10,980円 9,030円 7,800円
40歳 12,240円 11,880円 9,780円 8,340円
45歳 12,660円 12,270円 10,110円 8,550円




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